Sådan balancerer du penge og ægteskab – Money Management Tips på WomansDay.com

billede

Christopher Neal

Du ville aldrig finde to modsatte mennesker end min mand, Harold, og mig. Men vi var så forelskede og havde så meget til fælles, en stor forskel overgik ikke før vi var gift i et stykke tid: Jeg er en spender, han er en sparer.

Min mands lønudbetaling var altid den værste dag i måneden for mig. Det var da han betalte regningerne og opdagede, hvor meget jeg havde brugt. Jeg havde en vane med at “glemme” at optage kontrol.

Konfrontationerne var forfærdelige, hvilket gjorde mig fysisk syg. Selvfølgelig ville jeg stoppe kampene, men tilsyneladende ikke dårligt nok til at ændre min adfærd.

Min løsning var at tage mine udgiftsaktiviteter under jorden med kreditkort, som han ikke vidste om og en hemmelig postkasse til udsagnene. Min svig stoppede kampene, og jeg var i stand til at bære den i et par år. Men det gjorde tingene meget værre – i sidste ende lykkedes det at regne op mere end $ 100.000 i gæld.

Det har været mange år siden jeg lavede en U-sving på vejen til økonomisk ødelæggelse. Først måtte jeg komme ren til min mand, som var ydmygende. Men da jeg ramte rockbunden følelsesmæssigt, havde han allerede fundet ud af mine økonomiske shenanigans, fordi jeg ikke længere havde råd til at betale for postkassen.

Når jeg indrømmede mine fejl, var min værste frygt – at han ville forlade mig – bevist helt ugrundet. I stedet satte vi et mål om at tilbagebetale al gælden, og gjorde det et skridt ad gangen ved at spare, reducere vores udgifter og holde fast i en tilbagebetalingsplan. Det tog lang tid (13 år!), Men sammen betalte vi det hele og fandt finansiel intimitet i processen – det sted hvor vi kan være helt ærlige om, hvem vi er uden frygt for at blive afvist.

Hvad jeg ikke var klar over, før jeg begyndte at undersøge denne artikel, er hvor meget jeg havde været afhængig af penge til personlig opfyldelse og hvor skadeligt det var for mit forhold. På en måde havde jeg en ulovlig affære med penge.

“Penge symboliserer meget om magt og kontrol, og hvordan et par håndterer penge er en overvejelse om, hvordan de ser sig som et par,” forklarer Scott Stanley, ph.d., codirector for Center for Civil- og Familievidenskab ved University of Denver og medforfatter af Du betalte så meget for det?!: Sådan vinder du på penge uden at tabe dig i kærlighed. Los Angeles ægteskabsterapeut Steven C. Schoger, PsyD, er enig. “På en måde søger spenderen, der er tiltrukket af en sparer, en redning,” siger han. Problemet er, at spenderen kan komme til at forstyrre kontrol og skinne mod sparer. Men simpelthen at forstå dynamikken kan gå langt i retning af at løse problemet. “Når du accepterer, at din ægtefælles syn på penge er anderledes, bliver det lettere at se, at han faktisk kan forsøge at hjælpe dig og ikke straffe dig,” siger Dr. Schoger..

Så hvis min fortælling om overspending lyder meget som hvad du og din mand går igennem, følg disse trin for at stoppe argumenteringen og få din økonomi – og dit ægteskab på sporet.

Trin 1: Sluk TV’et og Tal

Det er muligt, at du som mange ægtepar kun taler om penge under et opvarmet argument. I aften skal du slukke for tv’et og sætte dig ned for en pengeoptale. Dette første skridt kan være det sværeste, men det vil give dig et fundament og fælles startpunkt.

Hvis tingene virkelig er spændte i dit forhold, skal du tale om din mand om morgenen; På den måde vil han ikke føle sig forstyrret senere. Når du først sidder ned, diskuter hvor du lige nu er økonomisk, hvor du håber at være, frygt, hemmeligheder, regninger – alt det. Hvor meget gæld har du? Er der noget tilbage i besparelser? Giv hinanden uafbrudt tid til at tale, og sørg for at lytte til, hvad den anden person siger.

“For at par kan løse deres problemer, skal de begge høres,” siger Jeffrey Dew, ph.d., professor i familie-, forbruger- og menneskelig udvikling ved Utah State University. Og mens du taler, skal du se nærmere på den måde, hvorpå hver af jer voksede op.

“Måden du behandler penge har meget at gøre med måden dine forældre håndterede penge på,” siger Dr. Schoger. “Mange par undlader at snakke om deres penge tro og udgifter vaner, før de bliver gift.” Hvis din far altid har arbejdet, betalte regningerne og gav dig alt, hvad du ønskede, du kan forvente, at din mand fortsætter med traditionen. Men din mand kan komme fra en baggrund, hvor hans forældre bekymrede hver dag, fordi der aldrig var nok penge. Hans begejstring for at redde kan komme fra hans vilje til aldrig at sætte sin egen familie i den position.

At kende dine historier kan hjælpe dig med at forstå og empati med hvor du kommer fra. Sikker på, at en af ​​jer måske skal sætte fortiden til hvile og bare komme over det, men verbalizing det kan hjælpe dig med at nå det.

Trin 2: Opret en aftale

“Argumenterer aldrig løser et penge problem, fordi argumenter altid slutter med en person, der skal rumme den anden, hvilket efterlader den tidligere følelse vred og vrede,” siger klinisk psykolog og ægteskab counselor Willard Harley, Jr., PhD, forfatter af Hans behov, hendes behov: opbygge et affærebevisende ægteskab. Vejen til at stoppe argumenterne er med, hvad Dr. Harley kalder en “fælles aftale”, som du både skriver og underskriver. Dybest set siger det, at uanset hvem der tjener, hvilken procentdel af din indkomst du begge beslutter lige, hvordan du bruger det.

Aftalen skal angive, at du vil forhandle på en høflig måde (ikke råb eller navngiv) alle udgiftsbeslutninger (ja selv dagligvarer og tilfældigheder) med det formål at nå frem til en konklusion, kan du begge være glade for. Hvis du ikke er enig i en bestemt vare eller hvordan man bruger en blok penge, “bruger du ikke til du kan finde en løsning, du kan begge være enige om entusiastisk – det er reglen,” siger han.

Nemmere sagt end gjort. “Dette kræver en masse forhandlinger,” siger Dr. Harley. Så hvordan kommer du til et resultat, der virker for jer begge? Tilbring tid brainstorming, og ikke korrigere hinanden, når du hører en plan, som du ikke kan lide. Du kan stemme din mening, når det er din tur at tale. Hvis din brainstorming ikke fører til en løsning, tag en pause, så tal om det igen på et andet tidspunkt.

Trin 3: Få en udgiftsplan

Nu hvor du har din fælles aftale på plads, er det tid til at møde tallene: din indkomst og outgo. En udgiftsplan er simpelthen en måde at skrive ned og “forudbestille” dine penge på papir, før du nogensinde betaler din lønkode, så du vil ikke bruge mere, end du bringer ind.

I løbet af nogle få timers sessioner skal du arbejde igennem, hvor mange penge du har, og hvordan det skal bruges. Start med at notere dine faste månedlige udgifter – de regninger, du har hver måned, som du ved, skal du betale (dit pant, bilbetaling, købmandsudgifter, kreditkort gæld osv.). Træk dem fra din indkomst. Træk nu dine variable omkostninger (kabel-tv, gym medlemskaber). Hvis du ikke ved hvad du bruger, skal du tage en måned til at bære en notesbog og pen, og optage hver eneste krone, du bruger. Det vil ikke vare længe for lysene at komme videre om, hvor dine penge går, og hvordan man skal skære ned.

Hvis du har brug for hjælp til at komme i gang, skal du kigge på MySpendingPlan.com, en gratis hjemmeside, der kan hjælpe dig med at oprette udgifter. Eller prøv du brug for en budget software, som har online klasser og vejledninger ($ 59,95, YouNeedaBudget.com). Gratis websteder som Mint. com og MoneyCenter på Yodlee.com kan også hjælpe med at trække oplysninger fra dine online bankkonti, så du kan holde styr på alle dine finanser på ét sted. Og Mvelopes, et online privatfinansieringsprogram, skaber virtuelle konvolutter for hver af dine udgifter, trækker penge ud, mens du bruger det. ($ 7,90 til $ 13,20 per måned; MVElopes.com).

Trin 4: Tag mål på gælden

Jo mere forbrugergæld, især kreditkortgæld – jo desto større er stresset, hvilket fører til mere argumentering og kæmper over andre ting, der ikke engang er relateret til penge, afslører omfattende forskning fra National Marriage Project ved University of Virginia . Dit mål er at stoppe med at tilføje til din gæld. Sammen læg kreditkortene væk på et sikkert sted, så du ikke er fristet til at bruge dem. Derefter oprette en aggressiv plan for at udbetale de resterende saldi. Prøv at fastsætte faste beløb for at betale hver måned, idet du betaler mest på det kort, der har den højeste interesse. Eller brug den hurtige gældsbetalingsplanberegner på min hjemmeside, DebtProofLiving.com (medlemskab er $ 29 pr. År), hvilket skaber en udbetalingsplan for at du følger hver måned, indtil du er gældsløs. Du kan blive overrasket over, hvor hurtigt du kan betale det, når du stopper med at tilføje nye køb.

Trin 5: Giv jer en pause

Ligegyldigt hvor svært du forsøger at få og holde sig på sporet er svært – og at se hver øre kan skabe spændinger. Så forhandle et kompromis som dette, som Dr. Harley anbefaler: Fra nu af får hver af jer $ 50 pr. Uge at gøre med som du vil. Ingen ansvarlighed, ingen rapporter. Enig, at alt andet end den ugentlige godtgørelse først skal dukke op i udgiftsplanen og være underlagt din fælles aftale.

“Vellykket forhandling skaber en løsning på ethvert problem, der gavner begge ægtefæller uden at skade nogen,” siger Dr. Harley. Ved at følge disse trin er det præcis det, du laver.