Règles de l’argent – Idées pour gagner de l’argent

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Comme la couleur de vos yeux et votre amour permanent pour la crème glacée à la menthe, il y a de fortes chances que vous ayez ramassé les idées qui vous permettront de dépenser et d’économiser les décisions de vos parents. Mais dans l’économie d’aujourd’hui, ces philosophies de la mère et de la pop peuvent être essayées et vraies ou totalement obsolètes. Est-ce que les règles de l’argent que vous avez vécues pendant des années continuent de fonctionner pour vous, ou ont-elles besoin de suivre le mode du téléphone à cadran? Voici ce qu’il faut jeter, que garder et quoi modifier pour que vous puissiez être financièrement sûr pour la vie.

Maman et papa ont toujours dit: “Toujours vivre avec moins que ce que tu gagnes.”

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Bien pensé? Oui.

C’EST LA NATURE HUMAINE: Plus vous gagnez d’argent, plus vous êtes enclin à dépenser. Mais si ces achats supplémentaires sont des besoins, et non des besoins, vous feriez mieux d’effectuer des opérations bancaires pour un besoin futur – retraite ou versement initial sur une maison – au lieu de dépenser des sommes dont vous ne vous souviendrez même pas plus tard..

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MIEUX PENSER: Faire semblant de gagner moins que vous pendant un court moment (un mois ou deux, par exemple) est un excellent moyen d’identifier les fuites de dépenses et les habitudes d’achat que vous ne connaissez peut-être pas. Ce joli pull à 50 $ dont tu n’as pas vraiment besoin, mais bon, pourquoi pas? Pendant un mois, placez l’argent que vous ne dépensez pas impulsivement sur des choses comme ce chandail dans une enveloppe dans votre sac à main dans laquelle vous ne pouvez pas plonger. Prenez votre lunch (ce qui coute environ la moitié du prix de la nourriture au restaurant) une partie du temps et mettez la différence dans cette enveloppe. À la fin du mois, vous serez satisfait de ce que vous trouverez. Chandail? Quel pull?

Maman et papa ont toujours dit: “L’argent ne peut pas acheter le bonheur.”

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Bien pensé? Oui, avec des réserves.

LA GRANDE EXCEPTION À CETTE RÈGLE EST que vous avez besoin de suffisamment d’argent pour ne pas vous soucier de vos besoins de base. Selon une étude de l’Université Princeton de 2010, les personnes ayant un revenu d’environ 75 000 dollars par an sont plus heureuses que celles dont le revenu est inférieur. Mais cela ne se traduit pas par “plus riche, plus heureux”. Au-dessus de 75 000 dollars, les sujets de l’étude n’ont pas signalé de plus grande satisfaction.

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MIEUX PENSER: Dépense ton argent pour maximiser ton plaisir. Une étude dans le Journal de personnalité et de psychologie sociale trouvé que les gens se sentaient plus heureux dépenser sur des expériences partagées (un voyage, un concert, un traitement de beauté avec un ami) que sur des choses utilisées seules (vêtements, bijoux). Et de nombreuses expériences heureuses sont bon marché ou même gratuites. Pique-niquez pour l’anniversaire de votre mari au lieu d’aller dans un restaurant chic ou passez une soirée à jouer à des jeux de société avec des amis au lieu de sortir pour boire un verre.

Anne-Marie Faiola, 37 ans, de Bellingham, WA, aime faire des sels de bain comme cadeaux: «La plupart des gens ne se gaveront pas d’un fizzy de bain dans les magasins, mais je peux en faire un pour 50 ¢», dit-elle. “Les gens sont toujours ravis et disent:” Vraiment? Vous avez fait ça? “

Maman et papa ont toujours dit: “Vous ne pouvez pas l’emporter avec vous quand vous partez.”

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Bien pensé? Nan.

PRATIQUEMENT TECHNIQUE CELA EST VRAI, l’attitude associée peut être dangereuse car vous ne savez pas quand vous allez “aller” et vous devrez payer les factures jusqu’à ce que vous le fassiez! Clairement, si vous vous adonnez à tous vos souhaits parce que vous pourriez ne pas vivre pour en profiter demain, vous pourriez vous retrouver avec de gros problèmes de trésorerie et d’endettement.

Considérez également que, selon l’état dans lequel vous vivez, votre conjoint ou d’autres membres de votre famille pourraient être tenus responsables de vos dettes, surtout s’ils ont cosigné le prêt ou la carte de crédit. Si la loi de l’État exige que votre conjoint paie un type particulier de dette (les dépenses de soins de santé sont courantes) ou que vous vivez dans un État de propriété communautaire comme la Californie, vous pourriez coller vos proches avec un grand onglet.

Tamecca Tillard, 40 ans, de la ville de New York, a hérité du prêt universitaire de son jeune frère quand il est décédé subitement il y a six ans, à l’âge de 28 ans. Elle paye toujours. “J’ai été surprise que je sois responsable d’un prêt étudiant”, a-t-elle déclaré..

Mieux penser: Profitez de votre vie, mais n’utilisez pas votre mort imminente pour justifier un achat. Avec de la chance, ça va être dans de nombreuses années.

Maman et papa ont toujours dit: “Ni un emprunteur ni un prêteur ne soit.”

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Bien pensé? Pas ces jours.

LES CONSEILS DE POLONIUS dans Hamlet peut-être fait sens il y a 400 ans, mais aujourd’hui vous devrait emprunter un montant raisonnable pour acheter une maison si vous pouvez vous le permettre. Une analyse récente de la recherche à Harvard a confirmé que même dans un marché difficile, les personnes qui possédaient plus de richesse que les locataires dans la même tranche de revenu.

Vous devriez également viser à être un prêteur, par exemple un investisseur: L’achat de bons du Trésor américain (un prêt rémunéré au gouvernement fédéral) est l’un des paris les plus sûrs. Si vous achetez un billet du Trésor à 10 ans d’une valeur nominale de 1 000 $ et un taux d’intérêt de 4,6%, vous récupérerez votre argent en une décennie, plus 42,60 $ pour chacune de ces 10 années, soit un total de 462 $..

MIEUX PENSER: Ne soyez ni emprunteur ni prêteur pour vos amis et votre famille. Si vous devez prêter ou emprunter, rédigez un accord. L’aborder comme une transaction commerciale avec un contrat aidera toutes les personnes impliquées à respecter le plan de remboursement..

Maman et papa ont toujours dit: “N’empruntez pas à Peter pour payer Paul.”

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Bien pensé? habituellement.

SI PETER CREDIT CARD EST en vous facturant 3% d’intérêt mais la carte de crédit Paul vous offre 8%, alors oui, vous voulez emprunter à Peter pour payer Paul en transférant votre solde, ce qui pourrait économiser des centaines de dollars par an. (Consultez SmartBalanceTransfers.com pour voir si une carte à taux d’intérêt inférieur vous fera économiser de l’argent, mais n’oubliez pas de prendre en compte les frais de transfert.) Cependant, le transfert de soldes n’est pas une stratégie intelligente à long terme.

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Mieux penser: Forger un plan pour sortir complètement de la dette de carte de crédit. (Visitez ici pour des idées.) Ou consultez un site de prêt entre pairs, tel que Lending Club ou Prosper, qui relie les emprunteurs à de petits prêteurs par opposition aux grandes banques. Ces sites offrent des prêts formalisés avec des taux qui peuvent être inférieurs à ceux des cartes de crédit. Si vous avez un crédit décent, vous pouvez obtenir un prêt de 36 mois à 12% (plus votre crédit est élevé, plus les taux sont bas). Tout cela se traduit par des économies si vous l’utilisez pour rembourser une carte de crédit à taux plus élevé..

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SOURCES: Neal Frankle, planificateur de patrimoine agréé; WealthPilgrim.com. Sharon Laux, directrice associée, Centre d’entrepreneuriat et d’éducation économique, Université du Missouri – St. Louis.

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